כמה יכול להצטבר בחיסכון?

מזינים הפקדה, תשואה, דמי ניהול ומס משוער כדי לראות כמה כסף עשוי להיות זמין בסוף התקופה. אפשר להוסיף יעד אישי, אם יש.

יש יעד? נראה אם התרחיש מגיע אליו. אין יעד? אפשר להשאיר ריק.

אפשר להקליד תשואה מהדוח, או לבחור תרחיש למטה.

לא יודעים מה להזין? בחרו תרחיש להשוואה:

אלה מספרים להמחשת רגישות החישוב, ואינם מייצגים מסלולי השקעה או תחזית. תשואה בפועל משתנה לאורך זמן ויכולה להיות שלילית. לבדיקת תשואות עבר של מוצר קיים, היעזרו ב־גמל נט או פנסיה נט.

ממלאים רק אם השיעור מופיע בדוח או בהצעה שלכם. אם אין נתון, משאירים 0. אל תכניסו כאן את דמי הניהול מהצבירה.

למשל עמלות מסחר או עלויות ידועות אחרות. אל תכניסו כאן עלות שכבר כלולה בדמי הניהול.

זהו ערך פתיחה להמחשה בלבד. אם בוחרים בקצבה, התנאים והמס עשויים להיות שונים.

איך חישבנו?

בכל חודש מנכים דמי ניהול מההפקדה אם הוזנו, מגדילים את הצבירה לפי התשואה השנתית לאחר דמי הניהול מהצבירה ומפחיתים חלק יחסי מהעלויות הקבועות. בסוף מחשבים מס לפי השיעור שהוזן ועל רווח חיובי בלבד.

זהו תרחיש של משיכה חד־פעמית בסוף התקופה. לחיסכון שמיועד לקצבה, השתמשו במחשבון החיסכון הפנסיוני עם המקדם מהדוח.

תשואה עתידית אינה מובטחת. מס, עמלות, דמי ניהול ותנאי משיכה יכולים להיות שונים בין מוצרים.

דוגמה מחושבת והסבר לשימוש

לבודד הפקדות, תשואה ועלויות בחיסכון

הדוגמה מתחילה ב־10,000 ₪ ובהפקדה של 500 ₪ בסוף כל חודש למשך שנה. תשואה ואחוז מס הם הנחות של תרחיש; סוג המוצר ומצבו של החוסך עשויים לשנות את המיסוי בפועל.

בדיקת בסיס ללא תשואה
תרחיש סכום שהופקד עלויות קבועות יתרה בתום שנה
0% תשואה, ללא עלויות 16,000 ₪ 0 ₪ 16,000 ₪
0% תשואה, 120 ₪ עלות שנתית 16,000 ₪ 120 ₪ 15,880 ₪

למה מתחילים מתשואה אפס

ללא תשואה וללא עלויות, התוצאה צריכה להיות הסכום הקיים ועוד 12 הפקדות: 10,000 + 12 × 500 = 16,000 ₪. זו בדיקה פשוטה לכך שהתקופה ויחידות ההפקדה הוזנו נכון. רק לאחר מכן מוסיפים הנחת תשואה ודמי ניהול ורואים מה השתנה.

מה ההבדל בין סוגי העלות

דמי ניהול מהפקדה מקטינים כל הפקדה חדשה; דמי ניהול מצבירה משפיעים על היתרה הצוברת תשואה; עלות שנתית קבועה מחולקת בחישוב ל־12 ניכויים חודשיים. המודל מניח הפקדות בסוף חודש ותשואה חודשית שקולה לתשואה השנתית נטו, ולא מכפיל תשואה שנתית באופן פשוט בכל שנה.

מס ותשואה שלילית

המס במודל מחושב בסוף התקופה על רווח נומינלי חיובי לאחר העלויות לפי האחוז שהוזן. זה אינו חישוב מס מלא, אינו מקזז הפסדים ממוצרים אחרים ואינו מטפל בהצמדה למדד. 25% בשדה הם ערך פתיחה לתרחיש ולא כלל לכל חיסכון. כדי לבדוק גם הפסד, אפשר להריץ 10,000 ₪ ללא הפקדות, ללא עלויות ובתשואה שלילית של 5% לשנה אחת: היתרה היא 9,500 ₪ לפני השפעות שאינן במודל.

איך להשוות תרחישי חיסכון ותשלומים חודשיים

המספרים בדוגמה קבועים לצורך ההמחשה, ואינם הצעת מחיר או תחזית. לחישוב אישי השתמשו בנתונים שלכם ובתעריף הפעיל שמופיע ליד הכלי. הפרש קטן בין סכומים מוצגים עשוי לנבוע מעיגול לשתי ספרות.

עריכת ההסבר והבדיקות המספריות: 11.9.2026. מקורות הנתונים ודרך הבדיקה · דיווח על טעות.

חיסכון פנסיוניהערכת שכר נטוהחזר הלוואה